Tecnología
Inteligencia artificial y biometría redefinen la lucha contra el fraude digital
La inteligencia artificial, la biometría y el blockchain están transformando la prevención del fraude y la construcción de confianza digital en bancos y empresas financieras.
Así quedó planteado durante un panel de Fintech Summit Americas & Token Americas, dedicado a los retos de identidad, cumplimiento y seguridad en la era de la inteligencia artificial.
Especialistas de empresas tecnológicas y financieras analizaron las herramientas que marcarán la evolución del sector durante los próximos años. También abordaron los controles necesarios para evitar riesgos derivados del uso de nuevos modelos tecnológicos.
Los modelos de IA deberán explicar sus decisiones
Ricardo Rebolledo, Country Manager México de Acid Labs, señaló que la explicabilidad de la inteligencia artificial ya resulta indispensable.
Según explicó, un modelo que asigna un nivel de riesgo debe identificar las variables que determinaron ese resultado. Entre ellas pueden figurar cambios de dispositivo o discrepancias de geolocalización.
La explicación no exige mostrar el código del sistema. En cambio, debe permitir justificar matemáticamente sus decisiones ante un regulador.
Un modelo de control con participación humana
Los especialistas también plantearon el esquema HAC como referencia para administrar modelos de inteligencia artificial aplicados al fraude.
El concepto incluye tres elementos: participación humana, auditoría y control.
Las operaciones de mayor riesgo deben llegar a una persona para incorporar criterio humano. Además, las empresas deben monitorear los modelos para identificar sesgos o deterioros.
Por último, las organizaciones necesitan capacidad para detener y recalibrar un sistema cuando pierda efectividad.
La identidad gana prioridad en las inversiones
Carlos Bravo, CISO de SPIN, identificó la gestión de identidades como una de las principales áreas de inversión para los próximos dos años.
La prioridad no se limita a los clientes. También incluye a los trabajadores dentro de las organizaciones.
El objetivo consiste en identificar a cada usuario y asignarle los accesos y privilegios adecuados según sus funciones.
Bancos y fintechs avanzan hacia una mayor colaboración
Héctor Cárdenas, CEO y cofundador de Conekta, recordó que la relación entre bancos y fintechs comenzó con mayores niveles de desconfianza.
Sin embargo, esa dinámica cambió hacia una colaboración más activa entre empresas financieras y tecnológicas.
Cárdenas citó acuerdos entre compañías como Clip, Confío y Bitso. También destacó un producto desarrollado junto con BBVA, denominado Pago Directo.
La solución permite pagar mediante la billetera digital de BBVA, con aceptación del 100% y sin contracargos, según explicó.
La industria apunta a reducir el fraude hacia 2030
Los panelistas plantearon una infraestructura tecnológica integrada como parte de la evolución del sector.
La biometría conductual podría validar identidades sin exponer datos sensibles. A su vez, la inteligencia artificial podría coordinar estas herramientas y medir riesgos.
El blockchain tendría el papel de registrar identidades descentralizadas mediante una bitácora verificable.
Cárdenas planteó como objetivo llegar a 2028 con cero contracargos y transacciones libres de fraude.
Rebolledo, por su parte, destacó que la inteligencia artificial debe proteger a las instituciones, pero sin sustituir la responsabilidad humana.
Además, el avance de la computación cuántica abrirá nuevos desafíos regulatorios y operativos. En ese escenario, los especialistas prevén un fraude más rápido, voluminoso y diverso.
