El Salvador acelera la digitalización de pagos, pero el efectivo sigue dominando

El Salvador registra avances en la adopción de pagos digitales, aunque el uso de efectivo sigue siendo un obstáculo para su expansión. Así lo afirmó Javier Mayorga, director de desarrollo de negocios de Serfinsa, durante la tercera edición de El Salvador Fintech Forum.

El ejecutivo señaló que la empresa observa un incremento en las transacciones digitales. Además, presentó soluciones para facilitar los pagos electrónicos, incluso en pequeños comercios.

Mayorga explicó que Serfinsa respalda el foro desde su primera edición. También promueve el acercamiento entre empresas fintech y bancos tradicionales para facilitar acuerdos comerciales.

Según el directivo, Serfinsa conecta entre ocho y diez facilitadores de pago en el país. Esa red permite que las empresas tecnológicas accedan a instituciones bancarias que antes tenían dificultades para incorporarlas.

La interoperabilidad facilita pagos con códigos QR

Entre las soluciones desarrolladas por Serfinsa figura QuickPay, un sistema de códigos QR interoperables que lanzó hace tres o cuatro años.

La plataforma reúne unas 14 billeteras digitales, incluidas las de los principales bancos del país. Así, los usuarios pueden pagar en supermercados, tiendas y gasolineras desde la aplicación de su banco, aunque el comercio utilice un código de otra billetera.

La compañía también trabaja con servicios internacionales para transferencias transfronterizas, como Visa Direct y Mastercard Send. Estas herramientas permiten mover dinero bajo los mecanismos de regulación y seguridad de las marcas.

Para ampliar la aceptación de pagos digitales, Serfinsa ofrece equipos de punto de venta de menor costo. También dispone de códigos QR y de la función tap to phone, que convierte un teléfono en una terminal para recibir pagos.

Mayorga reconoció que reducir el uso de efectivo sigue siendo una tarea difícil. Sin embargo, señaló que las nuevas generaciones y el crecimiento del comercio electrónico impulsan el cambio.

El sector fintech crece, pero enfrenta brechas de financiamiento

El Salvador Fintech Forum reunió a unas 1,000 personas, entre empresarios, inversionistas y representantes de ecosistemas financieros de Latinoamérica.

El encuentro, organizado por la Asociación Salvadoreña de Fintech (Asafintech), abordó temas como regulación, pagos digitales, crédito, identidad digital, stablecoins, bitcóin, ciberseguridad e inteligencia artificial.

Durante la apertura, el presidente de Asafintech, Erick Chacón, afirmó que el ecosistema salvadoreño crece un 33 % anual. Añadió que los activos digitales representan actualmente el segmento con mayor presencia.

La asociación cuenta con 111 miembros. De ellos, 80 son empresas fintech y 31 son entidades aliadas, incluidos bancos, cooperativas y redes de tarjetas.

Chacón advirtió que el desafío consiste en convertir ese crecimiento en una expansión sostenible. Entre los obstáculos mencionó la falta de capital de riesgo y el tamaño reducido del mercado local.

Por esa razón, describió a El Salvador como un laboratorio para probar productos financieros y luego llevarlos a otros países. También señaló que faltan normas específicas para empresas de pagos y crédito digital.

A esa situación se suma una brecha de inclusión financiera. Según Chacón, el 53 % de la población no tiene una cuenta de ahorro en una institución formal.

Tres prioridades regulatorias para 2027

El presidente de Asafintech indicó que un acuerdo regional alcanzado en febrero, en México, establece tres prioridades legislativas para 2027: tokenización, pagos instantáneos y Open Finance.

El Salvador ya cuenta con una ley de tokenización. Por ello, el trabajo local se concentrará en impulsar normas sobre finanzas abiertas y pagos instantáneos.

Chacón también anunció que la junta directiva autorizó la creación del Instituto Fintech. La entidad tendrá sede en San Salvador y desarrollará investigaciones y estudios sobre el sector.

El instituto formará parte de la Alianza Fintech Iberoamérica. Asafintech presidió esa organización regional entre noviembre de 2024 y mayo de 2026.

Singapur como referencia para el desarrollo financiero

Una de las ponencias analizó si El Salvador puede replicar aspectos del modelo de Singapur. Mauricio Vladimir Umaña, director del Programa de Competitividad de la Universidad Católica de El Salvador, expuso el caso.

Umaña destacó que Singapur, con unos seis millones de habitantes, convirtió su ubicación geográfica en una ventaja económica. Además, construyó su sistema financiero mediante una planificación por etapas.

El país asiático desarrolló primero el puerto y el comercio. Después incorporó seguros, operaciones de divisas y derivados, hasta atraer inversiones en gestión patrimonial y activos digitales.

El académico atribuyó ese proceso a la coordinación entre el Gobierno, las universidades, las empresas y los organismos internacionales. También destacó la formación de talento y la contratación de profesionales extranjeros para puestos estratégicos.

En el caso salvadoreño, identificó pendientes en identidad digital, Open Finance, interoperabilidad, bancarización y educación financiera. Asimismo, advirtió que el país carece de un fondo nacional de capital de riesgo para empresas fintech.

El foro distribuyó su agenda en dos escenarios. El principal incluyó conferencias y paneles sobre regulación, comercio con inteligencia artificial, stablecoins y activos digitales.

El escenario de innovación ofreció demostraciones de productos y charlas de fundadores sobre seguros tecnológicos, ciberseguridad y gobernanza de inteligencia artificial