Economía
Cuentas mulas en México alertan a Centroamérica por aumento del fraude financiero y lavado de dinero
El crecimiento de las cuentas mulas en México encendió alertas en Centroamérica, donde autoridades y bancos siguen de cerca el avance de este tipo de fraude financiero. La práctica permite mover dinero ilícito dentro del sistema bancario con baja detección inicial.
Datos de LexisNexis Risk Solutions muestran que el uso de estas cuentas creció 4.5 veces en los últimos cinco años en México. Además, representa el 11% de los fraudes de primera parte en 2025.
Un modelo que puede replicarse en la región
Expertos advierten que este esquema no es exclusivo de México. Su expansión puede impactar a países de Centroamérica, donde crecen los servicios financieros digitales.
El modelo es simple y adaptable. Redes criminales usan cuentas de terceros para recibir dinero y transferirlo rápidamente. Así fragmentan los fondos y dificultan su rastreo.
En economías con alta informalidad y acceso creciente a banca digital, este tipo de fraude encuentra condiciones favorables.
Cómo operan las cuentas mulas
Las organizaciones reclutan personas para prestar sus cuentas a cambio de dinero. También utilizan identidades falsas o robadas para abrir nuevas cuentas.
Luego, el dinero entra y se mueve en minutos hacia otras cuentas. Este proceso crea una apariencia de actividad legítima dentro del sistema financiero.
Según Sumsub, casi una de cada tres personas en América Latina ha sido contactada para mover dinero sospechoso. Esto confirma que el reclutamiento es activo en la región.
Casos que muestran el alcance del problema
El impacto puede ser alto incluso con pocas cuentas. Datos de Financial Crimes Enforcement Network indican que una sola cuenta facilitó el lavado de 2.6 millones de dólares entre 2021 y 2024.
Esto demuestra que una cuenta puede funcionar como nodo clave en redes de lavado de dinero.
Señales de alerta para bancos y usuarios
Las cuentas mulas presentan patrones que permiten su detección:
Movimientos rápidos de entrada y salida de dinero
Transacciones repetidas en montos similares
Transferencias hacia múltiples cuentas vinculadas
Cambios frecuentes de dispositivos o accesos
Conexiones con destinos de alto riesgo
Centroamérica frente a un riesgo creciente
En países centroamericanos, el avance de pagos digitales y billeteras electrónicas aumenta la exposición a este tipo de fraude. Además, la limitada educación financiera en algunos sectores facilita el reclutamiento.
Por ello, bancos y reguladores refuerzan controles de identidad y monitoreo de transacciones. El objetivo es detectar operaciones sospechosas antes de que escalen.
Prevención y respuesta regional
Especialistas recomiendan integrar los sistemas de prevención de fraude y lavado de dinero (AML). También sugieren usar herramientas de inteligencia artificial para detectar patrones en tiempo real.
El control debe iniciar desde la apertura de cuentas. Esto incluye validación de identidad, monitoreo continuo y análisis de redes de transacciones.
El caso de México sirve como advertencia para Centroamérica. Muestra cómo las cuentas mulas pueden pasar de un problema puntual a una amenaza estructural dentro del sistema financiero.
