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Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito: Posibles Reformas a su Regulación

Publicado

hace 6 años

14 de agosto de 2018

Por

Redacción DYN

Por: María de los Ángeles Rodríguez, directora – Leyes y Finanzas (Nueva York)

Las Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito existen para brindar un servicio y producto financiero a sectores que la Banca Tradicional usualmente no atiende. Ellas permiten mejorar el acceso y disponibilidad de los servicios financieros en todas las actividades de las comunidades urbanas y rurales del país, específicamente las orientadas al consumo, a la captación de los pequeños ahorros y capitales y al financiamiento de la micro, pequeña y mediana empresa.
Actualmente, existen en El Salvador 515 Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito registradas con el Instituto Salvadoreño de Fomento Cooperativo INSAFOCOOP que operan y brindan sus servicios desde El Congo en Santa Ana, hasta Yucuaiquín, La Unión.
Por ley, INSAFOCOOP supervisa a todas estas asociaciones cooperativas, sin embargo, aquellas cuyo manejo de activo es superior a los US$69 Millones, son supervisadas por la Superintendencia del Sistema Financiero en base a la Ley de Bancos Cooperativos y Sociedades de Ahorro y Crédito que anteriormente se denominaba Ley de Intermediarios Financieros no Bancarios.
La Superintendencia del Sistema Financiero ha presentado una reforma a la Ley que le permita ampliar su supervisión a las cooperativas de ahorro y crédito cuya suma de activos o depósitos y aportaciones exceda de US$10 Millones. Por su parte, la Federación de Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito de El Salvador FEDECACES y la Cooperativa Financiera Empresarial ACACES, han presentado sus propias propuestas en donde la supervisión sería ejercida por INSAFOCOOP.
Existen 2 problemas con INSAFOCOOP como institución supervisora, a saber: a) Carece del recurso humano especializado y experiencia en el área financiera, y b) Las Cooperativas supervisadas tienen injerencia en el nombramiento del Consejo de Administración de INSAFOCOOP.

Si bien es cierto, la Superintendencia del Sistema Financiero sería el ente idóneo de supervisión, el marco regulatorio debería ser diferente al que se le aplica a la Banca Multinacional debido a la misma naturaleza y realidad económica de las Asociaciones Cooperativas, pues de lo contrario, podría desequilibrar al sector. Esto provocaría el cierre de operaciones en un efecto dominó; limitando aún más el acceso a financiamiento a muchos sectores necesitados de la población salvadoreña.
Cuando la Asamblea Legislativa aprobó inicialmente la Ley de Bancos Cooperativos y Sociedades de Ahorro y Crédito, consideró que era necesario contar con un marco legal basado en principios internacionales de regulación.
Siguiendo el mandato legislativo y tomando en cuenta el ámbito internacional, organizaciones internacionales como la Alianza Cooperativa Internacional, organización no gubernamental independiente que representa a organizaciones cooperativas en todo el mundo, consideran que el sector de las asociaciones cooperativas de ahorro y crédito es vital para la economía de un país y la superación económica y personal de sus ciudadanos.
Dicha organización estima que en países como Canadá, 4 de cada 10 personas son socias de al menos una cooperativa, mientras que en la provincia de Québec la cifra se eleva al 70%. En Uruguay, las cooperativas son responsables del 3% del PIB. Esta Organización, estima que desde el año 2010, los activos de las cooperativas financieras en El Salvador superan los US$1,300 millones, lo que representa un 9.3% del total del sistema financiero nacional.
Por tanto, si bien es cierto, que la Institución supervisora debería de ser la Superintendencia del Sistema Financiero, sería un error aplicarles la regulación bancaria de la misma forma que a los bancos. Las Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito requieren de un cuerpo legal ad-hoc que procure y fomente el crecimiento de estas entidades tan vitales a la economía del país.
A vía de ejemplo, el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York en Estados Unidos (DFS por sus siglas en inglés), que es la institución reguladora de las asociaciones cooperativas de crédito y ahorro, tiene como fin principal el promover el crecimiento de las entidades reguladas y proteger a quien accesa a sus productos.
Es imperativo por tanto que el marco regulatorio que aplique a las cooperativas de ahorro y crédito en El Salvador y coloque a la Superintendencia a la cabeza de dicha supervisión, tenga como finalidades:
a) Ayudar al crecimiento de las cooperativas, brindando asistencia continua en la expansión y crecimiento de las Asociaciones Cooperativas que contribuyen en el crecimiento local prestando servicios financieros y productos a las pequeñas comunidades y a las micro y pequeña empresa en nuestros país, y
b) Proteger al consumidor a través de una eficiente supervisión en el cumplimiento de las leyes y regulaciones aplicables a las asociaciones cooperativas.
La Asamblea Legislativa tiene en sus manos una importante decisión. Tomando el rumbo correcto este puede ser el momento ideal para fomentar el crecimiento de dichas Asociaciones. Tomando el rubro equivocado, se estaría privando del acceso al crédito a comunidades locales, individuos y entidades que no podrían acceder a los servicios que brinda la Banca Tradicional.

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Actualidad

Capacítate en las implicaciones teóricas y prácticas de la Ley de Procedimientos Administrativos

Publicado

hace 2 años

29 de junio de 2022

Por

Juan Carlos Menjivar

Bajo el objetivo de ofrecer una visión especializada del articulado de la Ley de Procedimientos Administrativos, con un enfoque centrado en la práctica, interpretación y relación con otros cuerpos legales que regulan las relaciones de la administración pública con la población, Derecho y Negocios anuncia el curso especializado “Estudio Exegético De La Ley De Procedimientos Administrativos”.

Un estudio exegético consiste en un método de hermenéutica jurídica que se basa en hacer una paráfrasis directa del texto; es tomar casi textualmente lo que dice la ley, y así aplicarlo a otros cuerpos normativos haciendo mención de la doctrina mas representativa y de los pronunciamientos jurisprudenciales que se tienen hasta el momento.

El seminario se realizará de manera virtual en la plataforma Zoom con una duración de 15 horas de capacitación continúa, estas serán divididas en cinco sesiones de dos horas y media de 6:30 P.M a 9:00 P.M y una de 9:30 A.M a 12:00 P.M, del cuatro al catorce de julio.

El curso especializado “Estudio Exegético De La Ley De Procedimientos Administrativos” ofrecerá un estudio profundo tomando de referencia la doctrina y las líneas jurisprudenciales más representativa hasta el momento.

Temario a desarrollar:

Normas generales y empleo de las nuevas tecnologías
Régimen jurídico del acto administrativo
Invalidez del acto administrativo
Régimen de la administración y del servidor público
Regulación de la responsabilidad patrimonial
Procedimiento administrativo
Potestad sancionadora
Potestad normativa

Dirigido a servidores públicos, gerentes de departamentos legales de empresas, áreas jurídicas de instituciones públicas, abogados en el libre ejercicio, colaboradores judiciales, estudiantes de derecho y para cualquier interesado en comprender las implicaciones teóricas y prácticas de la Ley de Procedimientos Administrativos.

El costo de inversión: $65.00. Pero de inscribirse antes del 10 de junio recibe un descuento de 25%. Así también, se cuenta con descuentos para estudiantes en nivel de licenciatura y empleados públicos.

El pago puede realizarse por medio de depósito o transferencia a cuenta del Banco de América Central, a nombre de Editorial DyN, S.A, de C.V. #200851947, o por medio, de compra directa con tarjeta de crédito o débito en la aplicación Descuentazo. Para más información escribirnos al correo comunicaciones@derechoynegocios.net o al WhatsApp 7587 8312.

La Ley de Procedimientos Administrativos (LPA) entró en vigencia el año pasado; sin embargo, aún existen zonas de confusión dentro de los abogados y de la propia administración pública, esta actividad vendría a aclarar el funcionamiento de dicha normativa.

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Inscríbete y participa en los Premios DyN este 20 de noviembre

Publicado

hace 3 años

3 de septiembre de 2021

Por

Juan Carlos Menjivar

Derecho y Negocios se prepara para entregar los Premios DyN de este año, en virtud de ello ya se han publicado las bases de participación que todas las firmas deben completar para participar y lograr obtener uno los premios a entregar.

Esto durante la celebración de su decimo segunda gala de aniversario. Reconocidas firmas serán galardonadas por su desempeño laboral durante el presente año, a la vez, se reconocerá la trayectoria de empresarios y personas jurídicas de El Salvador.

Las bases pasan por un riguroso proceso evaluativo realizado por la firma auditora KPMG, en el cual se asegura la transparencia y objetividad de todo el proceso.

Los premios reúnen a reconocidos abogados, empresarios, diplomáticos, funcionarios y más; así también, a las firmas legales más influyentes a nivel nacional, quienes compiten por obtener uno de los codiciados premios que se entregarán esa noche.

Este año Premios DyN serán divididos en 12 categorías:

Firma en Derecho Corporativo
Firma en Derecho Bancario y Financiero
Firma en Litigios
Firma en Propiedad Intelectual
Firma del Año
Firma Legal Especializada
Firma Más Valorada Por Sus Clientes
Firma con Mayor Crecimiento
Firma en Derecho Tributario
Departamento Legal Empresarial
Proyección Profesional
Abogada del Año

En la misma noche se entregarán reconocimientos a diferentes personalidades por su labor para el país durante el presente año, divididos en las categorías: Empresario Más influyente del Año, Trayectoria Empresarial del Año, Funcionario Más destacado del Año, Institución Pública Más Destacada del Año, Fundación Más Destacada del Año.

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TAG Airlines es reconocida como una de las 10 compañías más seguras para viajar

Publicado

hace 3 años

17 de julio de 2021

Por

Redacción DYN

TAG Airlines, empresa guatemalteca con 50 años de trayectoria prestando servicios de aviación comercial y privada, ha sido seleccionada para formar parte de la Asociación Latinoamericana y del Caribe del Transporte Aéreo – ALTA-, una organización privada sin fines de lucro, la cual tiene como objetivo unir esfuerzos junto a otras empresas miembro para facilitar el desarrollo de un trasporte aéreo más seguro, eficiente y amigable con el medio ambiente.

Este reconocimiento forma parte de la reciente certificación de seguridad operacional ISSA que obtuvo TAG Airlines, tras haber participado en el programa promovido conjuntamente por ALTA y la Asociación Internacional de Transporte Aéreo -IATA- por sus siglas en inglés. Así mismo, esto coincide con el inicio de su proceso de certificación IOSA, un sistema de evaluación reconocido y aceptado internacionalmente diseñado para evaluar los sistemas de gestión y control de operaciones de una compañía aérea.

“Para TAG Airlines es motivo de orgullo y satisfacción ya que ALTA juega un importante papel en el sector de la aviación comercial en Latinoamérica. Para TAG y para la industria este 2021 es un año de recuperación, estamos trabajando muy fuerte para ofrecer mejor y mayor conectividad, tenemos muchos proyectos que incluyen la ampliación de nuestra red de rutas en Centro América y la incorporación de nuevas aeronaves que nos permitirán ofrecer un mejor producto al mercado”, comentó Julio Gamero, CEO de TAG Airlines. “Formar parte de ALTA es un gran paso para nosotros, porque nos permitirá continuar trabajando en nuevos proyectos que impulsen el desarrollo económico, tanto de Guatemala como de todos los países en donde tenemos presencia, como Honduras y El Salvador”, agregó Gamero.

El Programa ISSA es una herramienta que busca fortalecer los índices de seguridad operacional en la aviación civil de América Latina y el Caribe. A través de esta iniciativa, ALTA ha convocado a más de una docena de aerolíneas en la región y hasta hoy, de las 10 aerolíneas certificadas ISSA, nueve están basadas en la región y seis son miembros de ALTA.

“Celebro la llegada de TAG Airlines a ALTA. Su operación en Centroamérica, crecimiento consistente y equipo comprometido son merecedores de reconocimiento. Estoy seguro de que su participación en las iniciativas de ALTA será de mucho valor para continuar recuperando la conectividad en nuestra región y llevar los beneficios que genera la aviación a más lugares y más personas”, comenta José Ricardo Botelho, Director Ejecutivo & CEO de ALTA.

Actualmente TAG Airlines, opera 12 rutas nacionales e internacionales en Guatemala, El Salvador, Honduras, Belice y muy pronto al sur de México con una flota de 15 aeronaves Turbo Prop y un Jet ERJ 145.

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Mayoría de la población desconoce la Ley Bitcoin

Publicado

hace 3 años

15 de julio de 2021

Por

Redacción DYN

Un reciente estudio de la Universidad Francisco Gavidia (UFG) reveló que la mayoría de la población desconoce la Ley Bitcoin, con la cual dicha criptomoneda se volverá divisa de curso legal en El Salvador a partir del próximo 7 de septiembre.

«La mayoría de la población, con un 68.4 %, desconoce la Ley del Bitcoin que entrará en rigor en septiembre. El 21.9 % conoce algo y solo el 9.6 % dice haberla visto y leído», apuntan los resultados del estudio, que además destaca que solo un 4 % de la población afirma haber hecho alguna transacción usando el Bitcoin.

Ante la inminente entrada en vigor de la ley, las empresas de todo tamaño necesitan prepararse. La revista Derecho y Negocios ha organizado un desayuno taller para abarcar varios aspectos vinculados con la ley, de modo que contadores, financieros y representantes legales de las empresas sepan qué áreas afectará la nueva disposición.

Además, se aprenderá a usar billeteras electrónicas y a hacer transacciones con satoshi, la medida fraccionaria del Bitcoin. El desayuno taller se realizará este viernes 16 de julio de 2021, a las 8:00 a.m., en el Hotel Sheraton Presidente.

El taller práctico estará a cargo de Darvin Otero, Blockchain Developer, Serial Tech Entrepreneur y consultor en innovación con más de 20 años de experiencia en la industria del software y transformación digital, es Ingeniero en Sistemas Informáticos y con Maestría en Administración de Negocios. Ha creado productos como Aeegle, Zumpul, Insidey que son utilizados por más de 1,000 empresas y 90K Usuarios en todo el mundo.

Actualmente trabaja en @NorttechLabs con empresas nacionales e internacionales en campos como Open Banking, Arquitectura de APIs y Microservicios, Desarrollo para Blockchain y Bitcoin. Con él, los asistentes instalarán sus e-wallet y recibirán transferencias de satoshi para poderse familiarizar con el sistema.

También participará Carlos Miguel Rivas, encargado de Business Development de Athena Bitcoin en El Salvador, la empresa que instalará 1,500 ATM para poder operar con Bitcoin.

Para hablar sobre las implicaciones legales y contables del uso del Bitcoin estará presente Héctor Torres, socio en Torres Legal, y especialista Fintech y Legaltech. Para explicar los posibles efectos del uso del Bitcoin en la parte tributaria, participará Eduardo Amaya, socio director de Auditaxes El Salvador.

Para más información escribirnos al correo comunicaciones@derechoynegocios.net o al WhatsApp 7587 8312.

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¿Cómo afectará a la operación de mi empresa la implementación del Bitcoin?

Publicado

hace 3 años

14 de julio de 2021

Por

Redacción DYN

A partir del 7 de septiembre entra en vigor la Ley del Bitcoin, que vuelve a esta criptomoneda una divisa de curso legal en El Salvador. ¿Qué cambios implicará esto en la operación de mi empresa, en lo legal, tributario, financiero y contable? ¿Cómo puedo prepararme para este cambio?

Estas preguntas se responderán este viernes 16 de julio, en un desayuno taller con especialistas sobre el uso del Bitcoin, quienes explicarán las implicaciones legales y contables de su implementación. Revista Derecho y Negocios ha organizado esta actividad, en la que además los participantes aprenderán cómo instalar y usar una e-wallet, y harán operaciones en satoshi, las unidades fraccionarias del Bitcoin.

También participará Carlos Miguel Rivas, encargado de Business Development de Athena Bitcoin en El Salvador, la empresa que instalará 1,500 ATM para poder operar con Bitcoin.

Para más información escribirnos al correo comunicaciones@derechoynegocios.net o al WhatsApp 7587 8312.