ENTREVISTA PRINCIPAL A JUAN PABLO DURÁN ESCOBAR, PRESIDENTE DE BANDESAL

Entrevista a Juan Pablo Durán, presidente de BANDESAL, quien nos habla sobre los retos de Bandesal, cuáles son sus objetivos y cómo apoyará a los empresarios.

Hablemos sobre su preparación académica y los trabajos más importantes que ha tenido.

Me gradué como Bachiller en Comercio y Administración, obteniendo el primer lugar, en el año 1986, luego voy a la universidad, donde me gradúo como Administrador de Empresas en el año 1991. He realizado Diplomados Internacionales en Políticas Públicas para reducir la pobreza en Brasil, específicamente en Sao Paulo. Asimismo, he realizado Diplomados en Gestión Pública en Chile, en Alta Dirección de Empresas Financieras en Sevilla, España.

He sido funcionario público, asumiendo cargos de Diputado de la Asamblea Legislativa en dos ocasiones: En los años 1994 – 1997 y 2006 – 2009. También fui Magistrado del Tribunal Supremo Electoral en el año 2004 – 2005; y Presidente de la Lotería Nacional de Beneficencia en el año 2009. A nivel financiero he ocupado diferentes cargos, principalmente en el Banco Cooperativo Visionario (BANCOVI de R.L.), formando parte como Presidente del Comité de Créditos, Tesorero, Vicepresidente del Consejo de Administración y Presidente de la Junta de Vigilancia. He formado parte de la Junta Directiva de la Asociación de Bancos Cooperativos y también he integrado el Comité de Administración del Instituto de Garantías y Depósitos.

Hace poco terminó unas reformas a la Ley del Sistema Financiero para Fomento al Desarrollo, para presentarlas a presidencia. ¿De qué tratan estas reformas y cómo va ese proceso?

Hemos preparado con un equipo técnico de BANDESAL un borrador de reforma, el cual es una propuesta que le presentaremos al Presidente de la República. Básicamente tiene cuatro componentes importantes:

El primero de ellos es lograr la absoluta independencia y autonomía patrimonial de Banco. En este momento hay cierta dependencia que nos parece inadecuada para el Banco y se debe resolver a través de una reforma de ley.

La segunda tiene que ver con el aspecto tributario, es incorrecto que un banco de naturaleza Estatal, que tiene una labor tan importante de carácter socioeconómico para el país, tenga que pagar impuestos como si fuese una sociedad anónima de capital variable. Eso detiene o reduce los procesos de crecimiento y desarrollo que de manera natural debe llevar el Banco.

El tercero, y quizá uno de los más importantes componentes, tiene que ver con quitar todas aquellas ataduras y obstáculos de tipo legal que se encuentran en la ley actual, las cuales no permiten que el Banco sea totalmente amigable con el empresario, que le resuelva la principal demanda y que realmente cumpla con el principal propósito de dinamizar los sectores productivos del país. Estos componentes llevan varios artículos en los cuales la ley actual ha complicado y no permite que el Banco tenga las manos sueltas para apoyar en su totalidad a los sectores productivos.

El cuarto y último componente está relacionado al Fondo Salvadoreño de Garantías, fue creado por ministerio de ley con un monto específico, pero que con el correr de los años y con la visión del Presidente Nayib Bukele y la actual presidencia de BANDESAL pretendemos desarrollarlo hasta tener un alcance muy fuerte de cobertura a nivel nacional. En consecuencia, hay que modificar esos artículos del Fondo Salvadoreño de Garantías para establecer su financiamiento, cobertura y alcance que en el tiempo debe alcanzar el Fondo, para lograr los objetivos y propósitos del Banco.

Hay que señalar que este borrador de reforma tiene la ventaja que ha sido consultado con diferentes sectores que han aportado ideas a la reforma y que no dudamos que están en la actitud y disposición de apoyarnos a viabilizar la reforma de una manera ágil. Esperamos tener próximamente la audiencia con el Presidente de la República para que pueda darnos el aval y presentar este proyecto a la Asamblea Legislativa.

Uno de sus intereses es la energía limpia, cómo potenciara este tema y cuánto piensa invertir en ello.

Sin duda el tema de la generación de energía limpia, eficiencia energética y buscar cómo modificar y cambiar la matriz energética del país, pasando de la energía contaminante y altamente tóxica para el medio ambiente, hacia una mucho más amigable y armoniosa como la energía solar, eólica, entre otras, demandan que el Banco se enfoque en esto como una de sus prioridades. Inicialmente tenemos en marcha los primeros US$20 millones que van para la Asamblea Legislativa, con condiciones muy favorables, a los cuales BANDESAL le sumará US$20 millones más, teniendo los primeros US$40 millones listos para invertirlos en este sector. Por supuesto lo anterior solo es el inicio; estamos con la Dirección de Gestión de Fondeo y Desarrollo buscando recursos en esta materia, de los cuales estoy informado que existen varias entidades interesadas en apoyarnos a financiar a este sector, sumada a la probable emisión de bonos verdes, que con el respaldo técnico del BID podamos emitir en un mediano plazo, los cuales permitirán financiar al sector.

La cifra exacta sobre cuánto vamos a invertir dependerá de la demanda; sin embargo, hay muchos grupos empresariales y empresarios individuales que ya se están acercando a solicitar este tipo de financiamientos. Esperamos invertir en el quinquenio no menos de US$200 millones a este sector.

Desde que asumió la dirección de BANDESAL, qué apoyos está brindando a los emprendedores y pequeños empresarios.

Estamos en un proceso de gestión efectiva y segura para dar resultados en el año 2021. Los que conocen de banca saben que un banco no se mueve de un día para otro, ya que se debe gestionar su cambio y transformación. Justamente en eso hemos trabajado muy fuerte en los primeros 100 días, cambiando la estructura administrativa, hemos creado las áreas que consideramos oportunas y puedo mencionar dos de ellas que darán gran aporte al Banco, 1) Dirección de Gestión de Fondeo y Desarrollo, ya que la idea es captar fondos en las mejores condiciones para ser trasladados a los empresarios; 2) La Gerencia de Entrenamiento y Desarrollo Empresarial, que es la contraparte, ya que si entregamos los fondos, también debemos entrenar y acompañar, para asegurar que los empresarios de la MIPYME sean exitosos en sus emprendimientos o en el crecimiento de las empresas. Ya se están notando los cambios a partir de una atención más personalizada, hemos dado indicaciones precisas a nuestra Gerencia de Negocios para que sean lo más empático con el empresario y se le busquen todas las opciones posibles de solución, ya sea canalizándolos a través de la banca de segundo piso o de forma directa a través del Fondo de Desarrollo Económico que también administramos en BANDESAL.

En qué consiste el Fondo Salvadoreño de Garantía y cuánto inyectarán en este quinquenio.

El Fondo Salvadoreño de Garantías es un Fondo autónomo creado por disposición de ley en el año 2011, el cual entró en vigencia en el 2012. Ha demostrado ser una herramienta muy poderosa y virtuosa en el respaldo de las garantías parciales que el Estado debe de brindar a los empresarios pequeños y medianos, para respaldar su proceso de crecimiento y desarrollo empresarial. Podemos decir que tenemos US$67 millones garantizados en este momento y que el Fondo está cercano a los US$14 millones con los cuales podemos garantizar hasta US$113 o US$114 millones.

Ese es un ejercicio que para lo único que le sirve a esta presidencia es para evaluar y analizar que es un modelo de apoyo empresarial muy importante, robusto y efectivo, que además desde las experiencias del BID, está muy presente en las economías desarrolladas. Hay un 13 o 14% de los créditos de las MIPYME que son garantizados parcialmente por el Estado, como una manera de acompañar a este sector a que sigan su proceso de crecimiento y desarrollo. Es por ello que en esta área no hemos escatimado esfuerzos, estamos dispuestos en el próximo semestre a inyectarle US$100 millones al Fondo Salvadoreño de Garantías, que nos permita tener a disposición de los empresarios US$800 millones en garantías parciales.

Está claro que lo anterior opera con una garantía parcial del 50%, para que el empresario también aporte el otro 50% y vayamos en un compromiso recíproco entre BANDESAL y el empresario, asegurando el éxito del proyecto. Vamos a hacer un todo un proyecto de estímulos y beneficios para los intermediarios financieros, de manera que las 63 instituciones aliadas a BANDESAL y las que se puedan sumar, muevan y dinamicen el Fondo para que impacte positivamente la generación de la economía en el país.

En el quinquenio, la aspiración más alta es colocar US$300 millones y elevarlo a US$2,400 millones de dólares en garantías, que significará una inyección de los US$4,800 millones en el quinquenio, con el propósito de dar la batalla y la lucha para llegar hasta allí.

También están apoyando el área turística, ¿cómo van?

De forma práctica y concreta hemos salido al encuentro ante ese proyecto tan importante y significativo para el país. Sabemos que Surf City es un proyecto emblemático, no solo para el Gobierno, sino también para El Salvador y queremos dar a conocer ante el mundo por las cosas buenas que tenemos y no dudamos que las olas son una de nuestra fortaleza a nivel de la naturaleza del país. Hemos creado una línea que ya está en marcha, es la Línea de Crédito Especial para Turismo, en condiciones súper atractivas, con tasas de interés del 6.5% y 7% como máximo, con un período de hasta 15 años con un año de gracia.

Hablamos de apoyar a las Pequeños y Medianos Empresarios que decidan conectarse o involucrarse al desarrollo turístico impulsado por el Gobierno. Esta ya es una línea creada con los primeros US$10 millones, sin embargo, este no es el monto definitivo. Continuaremos apoyando y respaldando este esfuerzo y si tenemos que duplicar y triplicar este monto, con gusto lo haremos, porque creemos que es gran beneficio para el país que se desarrolle un proyecto tan emblemático como este.

¿Cuáles son los principales objetivos para estos próximos años?

Transformar BANDESAL en un Banco acorde a su naturaleza establecida en la Ley, un Banco híbrido de primer piso y Banco de segundo piso, pero su transformación estará fundamentada en tres grandes áreas:

La primera de ellas: Un Banco mucho más amigable y con mucha más capacidad de apoyo para los empresarios en términos de los financiamientos que ellos demandan.

La segunda: En su capacidad y su alcance, no más un BANDESAL haciendo un trabajo muy limitado, muy reducido, casi concentrado nada más en la capital, hoy lo vamos a descentralizar, vamos a crear Centros de Atención, por lo menos cuatro o cinco centros a nivel nacional, que nos permitan estar llegando a los sectores orientales, norte, occidente, donde podamos tener verdaderos centros de atención para acompañar a nuestras MIPYMES que son nuestro principal compromiso, entonces estamos hablando de mejores condiciones, mejores financiamientos pero además mejor cobertura.

El tercer elemento es un acompañamiento técnico mucho más robusto y mucho más práctico la idea es no estarles entregando diploma regalado, sino más bien brindarles un proceso formativo muy práctico donde tengan vivencia de empresarios exitosos, donde hagan pasantías en empresas reales donde ellos tengan el contacto de que significa liderar una empresa, este también será un aporte importante en la transformación de BANDESAL.

Finalmente, la atención, el servicio tiene que ser más empático, tiene que ser mucho más creativo, más innovador de manera que el empresario cuando ponga un pie en alguno de nuestros centros de atención en verdad se sienta con un banco amigo, un banco que lo respalda y lo apoya.

¿Cuáles son los principales retos que está enfrentando y enfrentará?

El primero de ellos tiene que ver con la reforma de ley, esperemos que no se nos vaya a complicar en nuestro proceso de aprobación en el órgano legislativo.

El segundo, los financiamientos cuando tengan la condición de que lleven garantía soberana esperamos que el respaldo legislativo también esté a nuestro alcance y que no nos vayan a atrasar estos procesos que son determinantes para que podamos tener los recursos necesarios para el cambio.

El tercero, lograr motivar a todos los intermediarios financieros, las IFIS, de modo que abran su apetito de riesgo y realmente siendo acompañados por BANDESAL no solo con el financiamiento sino también con el Fondo Salvadoreño de Garantías se animen a llegar en serio a respaldar y apoyar a las MIPYME.

¿Qué mejoras están realizando internamente en BANDESAL?

Llevando a un equipo corporativo de una condición de mucha pasividad y mucho confort a un nivel de alto rendimiento, para ello es necesario modificar la actitud y el criterio. La actitud para estar siempre en la buena voluntad de dar una milla extra, de ir más allá de tus compromisos obligatorios que tienes en tu manual de saber que tu rango te obliga a darle un aporte extra al Banco; y el criterio para que cada decisión que tomemos dentro del Banco sea lo más salomónicamente posible, que cada funcionario en su área de acción aporte y desempeñe su labor con criterio asertivo y con mucha sabiduría.

¿En estos primeros dos meses qué cambios fundamentales ha realizado externamente?

El primero de ellos, estamos dando a conocer a BANDESAL y eso es evidente que está llegando hasta los últimos rincones del país, a través de redes sociales, noticias, entrevistas, estamos dándole a conocer a la población qué es BANDESAL, para qué sirve y para dónde va. Esto es un gran aporte porque se está posicionando la marca del banco y obviamente esos nos pone una enorme responsabilidad porque tenemos que cumplir las expectativas que estamos despertando, no le tenemos temor a eso, estamos haciendo que la población vuelva a ver a BANDESAL.

Segundo, hemos generado una tremenda expectación en los sectores productivos, a los que hemos recibido y atendido de forma masiva acá en la oficina presidencial y no solo ello, también a través de nuestras entrevistas ellos están muy expectantes. He podido escuchar muchos comentarios que hacen en las gremiales donde se reúnen y tienen grandes expectativas de que esta vez BANDESAL si se convierta en el verdadero Banco de Desarrollo que ellos están esperando por muchos años pero que sentían que no terminaba de despegar.

¿Cuáles son los proyectos para lo que falta del 2019?

Terminar las gestiones con los bancos multilaterales, entiéndase Banco Centroamericano de Integración Económica, Banco Interamericano de Desarrollo –BID-, donde ya estamos gestionando 100 y 200 millones respectivamente, ese es un aspecto clave, si logramos eso y logramos la reforma en lo que resta del año, estaremos en las mejores condiciones para planear un plan de trabajo 2020 con un desarrollo y crecimiento sustancial como nunca lo ha visto BANDESAL.

Según su experiencia, ¿qué necesitan los empresarios para crecer en El Salvador?

Mayor financiamiento a sus proyectos en el área de capital de trabajo, aquí había una ironía, BANDESAL ha respaldado más que todo la compra de activo fijo, pero ese es un absurdo financiero, porque si tú no le das la liquidez para que puedan aumentar sus operaciones, no va a tener cómo pagarte el activo fijo, eso lo entendemos todos los que alguna vez hemos hecho banca, ese es el primer cambio sustancial.

Los empresarios necesitan un nivel de acompañamiento a nivel técnico o asesoría, no puedes pretender que un pequeño empresario sea un gurú en la administración, en el liderazgo, en las habilidades empresariales que necesita para convertirse en un mediano y en un grande, esa es una gran oportunidad que tiene BANDESAL de cumplir la ley, uno de sus artículos se lo manda, de poder acompañar con una asesoría un entrenamiento y desarrollo, lo más cercano al método aprender haciendo que es con el que vamos a acompañar a los empresarios.

Este es un factor más externo, es un tema de percepción de país, en la medida que la gestión de gobierno va cerrando el círculo en cada uno de los campos de la vida nacional en el tema de seguridad pública, en el tema de reducir la burocracia en el resto de instituciones, he visto con gran alegría el anuncio del gabinete económico que se va hacer ventanilla única para todas las gestiones de los empresarios, eso será una maravilla que en una sola ventanilla los empresarios puedan resolver toda la permisología y los tramites que puedan requerir, eso va a poder facilitar que los empresarios puedan hacer sus trámites y tener respuesta en tiempo record.

¿Considera que BANDESAL sería una buena opción para los empresarios que necesiten créditos?

Es nuestro desafío, es nuestro reto asegurarles a los empresarios que les vamos a proveer los recursos en condiciones altamente competitivas, ya he tenido que decir no a dos ofertas que me han llegado pero cuyas tasas, plazos y montos no son satisfactorios en la nueva visión que tiene BANDESAL.

Preferimos esforzarnos y buscar donde están los fondos en las mejores condiciones, para que cuando salgamos al mercado, a partir próximo año, estemos cumpliéndole al empresariado trayendo las condiciones más favorables para sus financiamientos.