Entrevista principal a Lcda. Nora de López, presidenta de Banco Hipotecario

Entrevista a Nora Mercedes Miranda de López, presidenta del Banco Hipotecario. Experta en dirección de empresas, la Licda. Miranda ha estado en los últimos años al frente de instituciones relacionadas a la banca financiera, siendo la primera presidenta del Banco de Fomento Agropecuario e instituciones productoras y exportadoras de café.

¿Qué tipo de proyectos son los que ustedes apoyan?

Nosotros como Banco Hipotecario estamos muy comprometidos con el crecimiento y desarrollo económico y social de El Salvador, en ese marco apoyamos iniciativas con enfoque productivo de los diferentes sectores económicos, entre ellos: el sector agrícola, industria, comercio, servicios; y de manera especial el rubro café, caña, proyectos acuícolas, avícolas, transporte público de pasajeros, construcción, vivienda, turismo, entre otros.

Actualmente le estamos apostando al mejoramiento del rubro café, a fin de que el país recupere los niveles de producción de años anteriores, a través del crédito, contando con líneas para el mantenimiento anual del cultivo e inversiones en las fincas.

Dentro de la apuesta a la modernización del transporte contamos con una cartera de 110 millones para ese sector. Estamos acompañando la construcción de una moderna Terminal de Buses, la cual estará instalada sobre el Bulevar del Ejército. Esto significa mejorar las condiciones para los usuarios, y un mayor ordenamiento para los empresarios del Transporte.

De los rubros que ven ustedes, ¿cuál es el que trata de acceder más a la banca?

En este momento podría decir que el sector transporte, también el sector comercio, con una cartera muy diversificada; el sector industria, y la construcción, ya sea en viviendas, hoteles, hospitales; es decir le estamos apostando de forma amplia a las Mipymes, la adquisición de vivienda, con una cartera de 101 millones.

Como ustedes pueden observar, El banco le apuesta fuertemente a todos los sectores productivos, no así al consumo, esta cartera participa con el 2% del total, y dentro de ella hay un porcentaje que se enfoca a la línea de estudios, la cual fue diseñada para los jóvenes que tienen el deseo de mejorar sus niveles académicos, pero tienen limitaciones económicas, ejemplo hemos firmado un Convenio para apoyar a estudiantes del ITEXSAL en la especialidad de Técnico en Mantenimiento Aeronáutico, así también a la especialidad de Técnico en Marino Mercante, conocido como turismo de crucero. Con el financiamiento es que los proyectos y las personas pueden avanzar.

¿Con cuáles proveedores de fondos normalmente trabaja el banco?

Contamos con 13 proveedores de fondos, entre locales tenemos a BANDESAL y el resto son extranjeros, manteniendo un cupo de $237.0 millones. Cada año estamos firmando uno o dos contratos con los proveedores de fondos, algunos de origen europeo, con montos entre 15 a 20 millones de dólares.

Aun así, la principal fuente de fondeo son los depósitos del público. Al cierre del mes de abril 2018 cerramos con una cartera de depósitos de $752 millones. De esta manera el banco va creciendo. Si comparamos las cifras entre el año 2014 y 2017 nuestros fondos han crecido en más de $200 millones.
¿Cómo están ustedes en el tema de la calificadora de riesgo en el tema del café?

Tenemos una buena calificación de riesgo, estamos en AA- con perspectiva estable. Contamos con una cartera de 728 millones de préstamos, donde la cartera café tiene una participación del 11%, con un monto de US$ 80.0 millones.

¿Usted cree que el emprendedurismo está creciendo en el país?

Creo que está creciendo. Nosotros como banco antes no teníamos un programa con este enfoque, pero iniciamos con una línea de microcrédito, y posteriormente con la línea para emprendedores, con el objetivo de fomentar la inclusión financiera. Apoyamos de esta manera, las iniciativas de negocios de un segmento que presenta necesidades de crecimiento, pero que carece del financiamiento.

¿Cuál sería la frecuencia, para que las universidades impartieran la educación financiera?

Debería enseñarse desde primer grado, a partir del uso de la razón y de la lógica. Es importantísimo el conocimiento sobre el uso racional de los recursos financieros, para mejora la economía familiar, la calidad de vida, garantizando el crecimiento económico, a través del ahorro y fomentar la moral de pago de los usuarios de los servicios financieros.

Ejemplo de ello, si usted de manera personal solicita un crédito para adquirir su casa y de pronto decide ya no pagarlo, usted está cerrándose las puertas a futuros proyectos. En el momento que usted está mal calificado no hay banco que le abra las puertas, pero cuando usted es cliente A1, todo mundo lo busca para ofrecerle préstamos.

Ustedes están relacionados con el tema de eficiencia energética. Háblenos un poco de las inversiones que realiza el banco.

Al interior del banco estamos comprometidos con la eficiencia energética, y con el uso racional de todos los recursos, tenemos nuestras propias mediciones a nivel de todo el banco.

Los ejecutivos de Banco Hipotecario han sido capacitados en este tema de eficiencia energética y energía renovable, a través de un diplomado ofrecido por una prestigiosa Universidad. Estamos preparados para atender a los clientes que se interesen en esta línea.

Al promover esta línea, le demostramos a los clientes interesados que buscan la eficiencia energética, que los ahorros a generar a partir de la inversión podrán cubrir y verse, en un plazo de 5 a 8 años, Es decir, recuperan su inversión en un corto y mediano plazo. En cuanto a la energía renovable ya se ha apoyado varios proyectos de paneles solares, biomasas. Estas acciones están contribuyendo a la captura en la emisión del dióxido de carbono.

Ustedes se están convirtiendo en un banco verde. Háblenos un poco de esa iniciativa.

Estamos certificados bajo la norma ISO9001-2015 que es la norma de calidad, y de igual manera estamos certificados bajo la norma ambiental que es la ISO 14001-2015, somos pioneros en estas dos certificaciones al ser el primer Banco del país, al contar con estas acreditaciones luego tenemos implementado el Sistema de Administración de Riesgos Ambientales y Sociales, (SARAS) y nos adherido a la UNEP FI, expresando nuestro compromiso de respetar y cuidar el medio ambiente, tanto dentro del Banco como en los proyectos financiados.

Recientemente contratamos al oficial medio ambiental para que él analice los créditos, que no afecten el medio ambiente y mediante su opinión se mitigue el riesgo que pueda causar el crédito. Tenemos una política de promover créditos verdes.

¿Cuáles son los retos más difíciles que ha tenido como mujer al estar frente a entidades bancarias?

Cuando asumí la presidencia de Banco de Fomento Agropecuario, hubo algunas dudas sobre mi gestión futura al ser la primera mujer que presidia una Institución, liderada siempre por un hombre. Sin embargo, para mí ese fue un reto profesional de hacer una gestión diferente, dando así las primeras señales en el primer año de mi gestión.

Estimo que el reto es el compromiso que se tiene que asumir con la responsabilidad que merece la confianza asignada, y eso fue lo que hice, en función del servicio que debía ofrecer a los sectores que aún no habían sido atendidos por la entidad.

Al llegar a Banco Hipotecario, de igual forma fui la primera presidenta, la percepción fue algo similar, no obstante, ya tenía una experiencia ganada del banco anterior y la forma de administrar estas situaciones.

¿Qué consejo daría a las mujeres para que alcancen sus objetivos y que no sientan que ser mujer sea una barrera?

Yo creo que ser mujer no es una limitante para desempeñar sus funciones, todo depende del conocimiento, del compromiso y de la responsabilidad en aceptar las oportunidades que se le presenten.

En nuestro entorno es normal que cuando una mujer asume un cargo con igualdad de oportunidades, algunas personas pueden poner en duda su desempeño, pero en la medida que se van desarrollando las acciones desaparecen las dudas, por los resultados que se obtienen de su gestión.