Desafíos e impactos de la normativa antilavado en los sectores económicos de El Salvador

Escrito por: Karla Barrientos | AMLCA FIBA| Máster en Cumplimiento y Riesgos| Abogada y Notario| Gerente de Cumplimiento en Grupo Dueñas

Introducción

En el marco global de combate contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, El Salvador ha implementado reformas legislativas significativas para alinearse con los estándares internacionales del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Estas reformas, incluyendo la «Ley Especial para la Prevención, Control y Sanción del Lavado de Activos, Financiamiento al Terrorismo y de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva» y las modificaciones al instructivo de la Unidad de Investigación Financiera, representan un progreso significativo en la prevención de delitos financieros, planteando desafíos particulares y oportunidades para los sectores económicos de El Salvador.

Contexto Legal y Regulatorio

La reciente legislación establece un marco integral para la prevención, detección y control del lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Extiende su alcance a sujetos obligados adicionales, más allá de las entidades financieras tradicionales, como empresas de tecnología financiera (Fintech), casinos e inmobiliarias, entre otros. Estos actores están ahora requeridos a implementar medidas de debida diligencia y reportar operaciones sospechosas, ampliando el ámbito de supervisión y control en la prevención del lavado de activos.

Desafíos en la Implementación de la Normativa

Un desafío primordial es la capacitación y adaptación de los sujetos obligados. Las instituciones necesitan crear y/o ajustar sus sistemas de gestión de riesgos y procedimientos internos para cumplir con los nuevos requerimientos. La colaboración entre los sectores público y privado es vital para una implementación efectiva.

El sector bancario, aunque ya acostumbrado a regulaciones estrictas, debe fortalecer sus sistemas de monitoreo y reporte. El sector inmobiliario y las empresas Fintech emergentes, con menos experiencia en este tipo de regulaciones, enfrentan retos considerables para adaptarse a estos nuevos requerimientos.

Impacto en las PYMES y el Sector Empresarial

Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) y el sector empresarial en general enfrentan desafíos notables y costos sustanciales en la adaptación a estas regulaciones, incluyendo la capacitación del personal y la inversión en tecnología necesaria para cumplir con las obligaciones de debida diligencia y reporte de operaciones reguladas y actividades sospechosas.

La Unidad de Investigación Financiera (UIF) desempeña un rol fundamental como entidad supervisora, siendo esencial que, en colaboración con el sector empresarial, proporcione recursos educativos y asistencia técnica a las PYMES para facilitar su comprensión y cumplimiento de las normativas. Esta cooperación activa entre la UIF y el sector empresarial es clave para integrar estas medidas efectivamente, minimizando el impacto negativo en los recursos de las empresas.

Desafíos regionales en la lucha contra el lavado de dinero

Los desafíos en la lucha contra el lavado de activos en Centroamérica varían entre países. Mientras El Salvador trabaja en adaptar su legislación y prácticas a los estándares internacionales, se observan diferencias en la denominación y en los aspectos normativos del delito en naciones como Panamá, Costa Rica, Nicaragua, y Guatemala (Zúñiga et al., 2022). Además, la normativa regional ha evolucionado para abarcar un espectro más amplio de actividades delictivas relacionadas con el lavado de activos. Estas diferencias resaltan la importancia de fortalecer la cooperación regional y desarrollar un enfoque coordinado y eficaz en la lucha contra el lavado de activos.

Tecnología y Cumplimiento: Herramientas Clave

El enfoque basado en el riesgo, respaldado por tecnologías avanzadas como el análisis de datos y la inteligencia artificial, facilitaría una gestión efectiva y adaptable de los desafíos en diversos sectores económicos. Este enfoque ayudaría a las entidades financieras a realizar análisis de transacciones de manera minuciosa y precisa, identificando patrones indicativos de actividades ilícitas. Aunque la inversión inicial en tecnología puede ser desafiante para las PYMES, es fundamental para su adaptación a los regímenes regulatorios y la mitigación efectiva del riesgo de lavado de activos. Este enfoque tecnológico promovería la transparencia y fortalecería la seguridad en el sistema económico, mejorando la confianza de los clientes y aumentando la capacidad de las instituciones para responder proactivamente a los desafíos regulatorios y operativos.

Impacto Social y Económico

La implementación de estas regulaciones tiene el potencial de fortalecer la economía a largo plazo, fomentando un entorno seguro y confiable para la inversión y el desarrollo empresarial. En el ámbito social, estas medidas contribuirían a la integridad del sistema financiero y facilitación de la prevención de actividades delictivas. Sin embargo, aunque la creación de un sistema financiero más seguro y transparente es atractivo para los inversores, los costos adicionales y la complejidad del cumplimiento pueden ser percibidos como barreras, especialmente por aquellos no familiarizados con estas regulaciones.

Conclusión

La legislación antilavado en El Salvador constituye un paso esencial hacia la integración en la economía global y la adopción de prácticas financieras internacionales. A pesar de los desafíos iniciales, en particular para el sector bancario y las PYMES, las oportunidades a largo plazo son considerables. Un enfoque en la digitalización y la colaboración entre el sector privado y las autoridades puede mitigar estos desafíos y maximizar los beneficios. La adaptación exitosa a estas normativas no solo cumplirá con las obligaciones legales, sino que también impulsará el desarrollo económico sostenible y fortalecerá la confianza en el sistema financiero salvadoreño.

Referencias:

• Zúñiga, S., Velasco Núñez, E., Castro Rivera, A. F., & Roma Valdés, A. (2022). Principales desafíos del lavado de activos en Centroamérica. Programa El PAcCTO, Edición no venal, Madrid, julio de 2022. Recuperado de www.elpaccto.eu